Nueva York (CNN) — Es la pregunta que ronda en la mente de muchos clientes bancarios tras la estrepitosa quiebra de Silicon Valley Bank: ¿está seguro mi dinero?
¿Lo que está sucediendo?
El viernes, la agencia gubernamental independiente conocida como Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) asumió el control de Silicon Valley Bank (SVB), que brindó financiamiento a casi la mitad de las empresas estadounidenses de tecnología y atención médica respaldadas por capital de riesgo. .
El movimiento drástico se produjo después de que el banco anunciara que había vendido un montón de acciones que registraban pérdidas y vendería $ 2,25 mil millones en nuevas acciones para apuntalar su balance, lo que culminó en una crisis financiera, con muchos de sus clientes de un banco tratando de retirar su dinero al mismo tiempo. Dado que los bancos no guardan literalmente todos sus depósitos en efectivo en una bóveda en algún lugar, eso puede provocar la quiebra de un banco, dejando a los clientes al final de la fila sin posibilidad de sacar su dinero antes de que el banco quiebre.
Y había mucho que perder. La FDIC asegura a los depositantes hasta $250,000, pero debido a que muchas grandes empresas usaban el SVB como su banco, tenían mucho más que eso en sus cuentas. Los clientes estadounidenses tenían al menos 151.500 millones de dólares en depósitos no asegurados a finales de 2022, según el último informe anual de SVB. Los depósitos extranjeros alcanzaron al menos US$13.900 millones y tampoco están asegurados.
Pero antes de la apertura de los mercados esta semana, la administración de Biden dio un paso extraordinario al garantizar que los clientes de SVB tendrán acceso a todo su dinero a partir del lunes, incluidos los depósitos no asegurados.
Esta medida se tomó para restaurar cierta confianza en el sistema bancario. Los economistas y analistas que hablaron con CNN Business temían que las consecuencias de SVB generaran aún más pánico el lunes, y también ayudaron a las empresas que depositaron grandes sumas en los bancos a seguir pagando las nóminas y financiando sus operaciones.
¿Tengo que preocuparme por el efectivo que tengo depositado en mi banco?
En resumen, si tiene menos de $ 250,000 en su cuenta, casi seguro que no tiene nada de qué preocuparse. Esto se debe a que el gobierno de los EE. UU. asegura los primeros $250,000 de las cuentas elegibles.
Muchos clientes de SVB tenían depósitos por más de US$250.000 y ahora que no tienen dinero, algunas empresas tienen dificultades para pagar sus salarios.
¿Debo retirar mi dinero del banco?
No tiene sentido sacar todo su dinero del banco, dice Jay Hatfield, director ejecutivo de Infrastructure Capital Advisors y gerente de cartera del ETF InfraCap Equity Income. Pero asegúrese de que su banco esté asegurado por la FDIC, como la mayoría de los grandes bancos.
«No creo que la gente deba entrar en pánico, pero es prudente tener depósitos asegurados versus depósitos no asegurados», dice Hatfield.
Pero si no corro ahora a sacar mi dinero del banco, ¿no desaparecerá?
Lo más probable es que su dinero no vaya a ninguna parte.
En general, es poco probable que los consumidores se vean afectados. Pero el colapso es un buen recordatorio para tener en cuenta dónde guarda su dinero y no guardarlo todo en un solo lugar.
«La primera quiebra bancaria desde 2020 es una llamada de atención para que las personas siempre se aseguren de que su dinero esté en un banco asegurado por la FDIC y dentro de los límites de la FDIC y siguiendo sus reglas», dijo Matthew Goldberg, analista de Bankrate.
La FDIC tiene varios recursos en su sitio web. La herramienta «conjunto bancario» proporciona una lista de instituciones bancarias aseguradas por la FDIC y las calculadora de seguro de depósito electrónico Calcula la cobertura de seguro de diferentes cuentas de depósito en bancos.
El consejo de Hatfield es dividir el dinero entre los bancos para que cada uno tenga un máximo de $250,000.
«¿Por qué no? Si tienes un millón, ¿por qué no tener cuatro cuentas y asegurarlas?» dijo Hatfield. «¿Por qué preocuparse por eso?»
¿Estamos de vuelta en 2008?
El sector bancario debería, en teoría, ser más estable debido a las reformas regulatorias implementadas después de la crisis de 2008.
Las medidas tomadas por el Gobierno este fin de semana también intentan evitar que se celebre el próximo SVB, estabilizando aún más el sector tras una semana caótica. El aumento de las tasas de interés provocó la caída de los bonos del Tesoro baratos en los que SVB y otros bancos invirtieron hace años; La crisis financiera de la semana pasada se desencadenó cuando SVB vendió esos valores con una gran pérdida para ayudar a pagar los retiros de depósitos de los clientes, después de que la gente comenzara a sacar su dinero del banco.
La Reserva Federal también dijo que ofrecerá a los bancos préstamos de hasta un año a cambio de bonos del Tesoro de Estados Unidos y valores respaldados por hipotecas que hayan perdido valor. La Reserva Federal mantendrá el valor original de la deuda para los bancos que acepten los préstamos.
El Tesoro también proporcionará $ 25 mil millones en protección crediticia para asegurar a los bancos contra pérdidas, lo que debería ayudarlos a acceder fácilmente al efectivo cuando lo necesiten.
«La Reserva Federal ha protegido el desastre de SVB y ha evitado una crisis de proporciones épicas para la industria bancaria», dijo Dan Ives de Wedbush Securities.
¿Puede el gobierno federal de los Estados Unidos contener el pánico?
Durante el fin de semana, se esperaba que las medidas del gobierno evitaran una crisis más amplia que provocaría más estampidas bancarias.
«Si lo hacen, eso evitará que este pánico se extienda a otros bancos y resolverá muchos de los problemas, al menos a corto plazo», dijo el domingo el economista Richard Duncan. «Si comenzamos a ver una corrida bancaria significativa, esto tendrá repercusiones mucho más amplias en toda la economía estadounidense».
SVB se encontraba entre los 20 principales bancos comerciales de EE. UU., con $ 209 mil millones en activos totales A fines del año pasado, proporcionó financiamiento a casi la mitad de las empresas de tecnología y atención médica respaldadas por capital de riesgo en los EE. UU.
Todos los bancos tienen pérdidas en sus valores y depósitos no asegurados. A fines de 2022, los bancos estadounidenses acumulaban $ 620 mil millones en pérdidas no realizadas (activos que han bajado de precio pero aún no se han vendido), según la FDIC.
Aún así, no hay necesidad de entrar en pánico, dicen los analistas.
«La caída de los precios de los bonos es realmente solo un problema en una situación en la que el balance general se está hundiendo bastante rápido… [y] tienes que vender activos que normalmente no tendrías que vender», dijo Luc Plouvier, gerente de cartera de Van Lanschot Kempen, una firma holandesa de gestión de patrimonio.
La mayoría de los grandes bancos estadounidenses están en buena forma financiera y no se encontrarán en una situación en la que se vean obligados a asumir pérdidas de bonos, dijo Gruenberg.
No se estaba considerando un rescate del propio Silicon Valley Bank, dijo Yellen en una entrevista con CBS el domingo.
«Permítanme dejar en claro que durante la crisis financiera, hubo inversionistas y propietarios de grandes bancos sistémicos que fueron rescatados… y las reformas que se implementaron significan que no lo volveremos a hacer», Yellen le dijo a CBS. «Pero nos preocupamos por los depositantes y estamos enfocados en tratar de satisfacer sus necesidades».
Las medidas tomadas por el gobierno durante el fin de semana también disiparon los temores de que SVB se convierta en una crisis total.
«Este lunes seguramente será un día estresante para muchos en el sector bancario regional, pero la acción de hoy reduce drásticamente el riesgo de un mayor contagio», dijeron los analistas de Jefferies Thomas Simons y Aneta Markowska en una nota a los clientes el domingo. por la noche.
— David Goldman, Nicole Goodkind y Allison Morrow contribuyeron con este reportaje.
