Nueva York (CNN) — En una acción extraordinaria para restaurar la confianza en el sistema bancario estadounidense, el gobierno de Joe Biden garantizó este domingo que los clientes del quebrado Silicon Valley Bank tendrán acceso a todo su dinero a partir de este lunes.
En un movimiento relacionado, el gobierno cerró Signature Bank, un banco regional que ha estado al borde del colapso en los últimos días. Los clientes de firma recibirán un trato similar, garantizando que incluso los depósitos no asegurados les serán devueltos este lunes.
En un comunicado conjunto este domingo, la secretaria del Tesoro, Janet Yellen; el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell; y el presidente de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, Martin J. Gruenberg; Dijeron que la FDIC indemnizará a los clientes de SVB y Signature. Al asegurar todos los depósitos, incluido el dinero no asegurado en poder de los clientes en bancos en quiebra, el gobierno esperaba evitar más corridas bancarias y ayudar a las empresas que depositaron grandes sumas en los bancos a continuar pagando las nóminas y financiando sus operaciones.
La Reserva Federal también pondrá fondos adicionales a disposición de las instituciones financieras elegibles para evitar la fuga de bancos similares en el futuro.
«El lunes seguramente será un día estresante para muchos en el sector bancario regional, pero la acción de hoy reduce drásticamente el riesgo de un mayor contagio», dijeron los analistas de Jefferies, Thomas Simons y Aneta Markowska, en una nota a los clientes el domingo por la mañana. noche.
Los inversionistas de Wall Street se sintieron aliviados por la intervención del gobierno. Los futuros del Dow subieron casi 300 puntos, o un 0,9%, el domingo por la noche. Los futuros de S&P 500 y Nasdaq subieron un 1,3%. Los mercados habían caído más de un 3% el jueves y el viernes debido a que los inversores temían más quiebras bancarias y riesgos sistémicos para el sector tecnológico.
Según los reguladores, los contribuyentes estadounidenses no tendrán que pagar por ninguna instalación. Pero los accionistas y tenedores de bonos corporativos no garantizados no estarán protegidos por el plan de los reguladores.
«El sistema bancario estadounidense se mantiene resistente y sobre una base sólida, en gran parte debido a las reformas que se realizaron después de la crisis financiera (de 2008), que aseguraron mejores salvaguardas para el sector bancario», dijeron los reguladores. «Esas reformas, combinadas con las acciones de hoy, demuestran nuestro compromiso de tomar las medidas necesarias para garantizar que los ahorros de los depositantes permanezcan seguros».
El nuevo Programa de financiamiento a plazo bancario de la Reserva Federal está diseñado para evitar el colapso del próximo SVB.
En su esfuerzo por frenar la inflación, la Fed elevó las tasas de interés a un ritmo récord el año pasado. Eso significa que los bonos del Tesoro de interés ultra bajo en los que los bancos estaban invirtiendo hace solo un par de años se desplomaron en valor. La FDIC informó que los bancos estadounidenses tienen $ 620 mil millones en pérdidas no realizadas.
El SVB vendió miles de millones de dólares de esos valores con fuertes pérdidas la semana pasada para recaudar suficiente efectivo para pagar los retiros de depósitos de sus clientes. Esa señal preocupante desencadenó una corrida bancaria que llevó a la bancarrota al SVB el viernes.
Para evitar que se repita en otro banco, la Reserva Federal dijo que ofrecerá préstamos bancarios de hasta un año a cambio de bonos del Tesoro de EE. UU. y valores respaldados por hipotecas cuyo valor se ha desplomado. La Reserva Federal mantendrá el valor original de la deuda para los bancos que acepten los préstamos.
Y, como lo hizo durante la pandemia, el Tesoro también proporcionará $25 mil millones en protección crediticia para asegurar las pérdidas de los bancos. Esto debería ayudar a los bancos a acceder fácilmente al efectivo cuando lo necesiten.
En palabras de Dan Ives de Wedbush Securities: «La Reserva Federal ha bloqueado el desastre de SVB y ha evitado una crisis de proporciones épicas para el sector bancario, una medida muy necesaria para evitar el contagio al sector bancario y a la confianza del consumidor». .» Dicho esto, Street sabe que nunca hay una sola cucaracha y que los inversores se centrarán en otros bancos regionales que puedan necesitar reforzar su capital».
Los reguladores de EE. UU. trabajaron durante el fin de semana en el plan de abajo hacia arriba después del sorprendente y rápido colapso de SVB a fines de la semana pasada. Los funcionarios del Tesoro, la Reserva Federal y la FDIC han trabajado con la administración de Biden durante los últimos dos días para desarrollar la instalación.
Los funcionarios federales pasaron el fin de semana presionando para la venta de SVB. La FDIC abrió una subasta este fin de semana para las ofertas para adquirir el banco, dijo el Departamento del Tesoro en una sesión informativa el domingo con legisladores de la sucursal de California, dijeron a CNN dos fuentes familiarizadas con la sesión informativa.
Al asegurar los depósitos, el gobierno de EE. UU. trata de evitar dos escenarios potencialmente riesgosos por las consecuencias de la quiebra bancaria, los cuales tienen consecuencias nefastas: Otros bancos con perfiles similares a los de SVB y Signature podrían ser los siguientes en quebrar si los clientes pierden la fe en que tendrá suficiente efectivo para financiar sus depósitos. Y las empresas de tecnología que mantuvieron su efectivo en SVB podrían quebrar si no pudieran pagar la nómina o financiar sus operaciones con los $250,000 de depósitos en cuentas asegurados por la FDIC.
A fines del año pasado, SVB tenía $151.500 millones en depósitos no asegurados, de los cuales $137.600 millones pertenecían a clientes estadounidenses. El jueves, los clientes retiraron $ 42 mil millones de Silicon Valley Bank, dejando al banco con un saldo de efectivo negativo de $ 1 mil millones, dijo la compañía en una presentación regulatoria.
Yellen dijo en una entrevista con CBS el domingo que no se estaba considerando la posibilidad de rescatar a Silicon Valley Bank.
«Permítanme dejar en claro que durante la crisis financiera, hubo inversionistas y propietarios de grandes bancos sistémicos que fueron rescatados… y las reformas que se implementaron significan que no lo volveremos a hacer», Yellen le dijo a CBS. «Pero nos preocupamos por los depositantes y estamos enfocados en tratar de satisfacer sus necesidades».
