(CNN)– La banca está en el punto de mira de muchos tras el impactante colapso bancario y las medidas que han tomado los reguladores estadounidenses para aumentar la confianza en el sistema financiero.
Pero la decisión del miércoles de la Reserva Federal de subir su tasa de interés por novena vez desde marzo del año pasado trajo buenas noticias para los ahorradores que buscan mayores rendimientos de su dinero.
«Los rendimientos de las cuentas de ahorro y los certificados de depósito están en su nivel más alto en 15 años», dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.com.
Tasas notablemente más altas, pero no en los grandes bancos
Las tasas más altas significan que sus ahorros más líquidos, aquellos reservados para gastos de emergencia u objetivos a corto plazo, como un fondo de vacaciones o incluso un pago inicial que necesitará en los próximos 12 meses, finalmente pueden ganar algo de dinero dentro de unos años. de ganar prácticamente nada. A menos que sigas guardando tu dinero en los grandes bancos. Estos ofrecen las tasas de interés más bajas para las cuentas de ahorro.
Pero las cuentas de ahorro en línea de alto rendimiento ahora ofrecen tasas de hasta el 5 %, muy por encima del promedio nacional de cuentas de ahorro del 0,23 %, según Bankrate.
«Está dejando mucho dinero sobre la mesa si no cambia a la banca en línea», dijo McBride.
Solo asegúrese de elegir uno que esté asegurado por la FDIC para que pueda estar tranquilo sabiendo que sus depósitos de hasta $250,000 estarán protegidos en caso de que el banco tenga problemas.
Entre los certificados de depósito de mayor rendimiento, hay certificados federales de un año con tasas de hasta 5,15%, muy por encima del promedio nacional actual de 1,62%.
Así que compara precios.
Otra opción de ahorro de alto rendimiento
Dadas las todavía elevadas tasas de inflación actuales, en torno al 6%, la Bonos de ahorro serie I Pueden ser atractivos porque están diseñados para preservar el poder adquisitivo de su dinero. Todavía puede obtener la tasa actual de 6.89% en el bono I si lo compra antes de fines de abril.
Esa tasa permanecerá vigente durante seis meses si completa su compra antes de que se reinicie el 1 de mayo. Si la inflación cae, la tasa del bono Serie I también caerá.
Existen algunas limitaciones: solo puede invertir un máximo de US$10.000 por año. No se puede canjear el bono en el primer año. Y si cobras entre los años dos y cinco, perderás los tres meses anteriores de intereses.
«En otras palabras, los bonos I no reemplazan su cuenta de ahorros», dijo McBride.
Sin embargo, conservan el poder adquisitivo de sus $10,000 si no necesita tocarlos durante al menos cinco años.
También pueden ser de particular beneficio para las personas que planean jubilarse en los próximos cinco a 10 años, ya que sirven como una inversión anual segura que puede aprovecharse si es necesario en los primeros años de la jubilación.
