¿Qué pasó con los clientes de Ueno Bank? Garantía de depósitos y plazos

La quiebra de Ueno Bank en Paraguay puede generar interrogantes entre los depositantes de otros países de la región, sobre todo al intentar discernir si una crisis financiera internacional lograría repercutir a escala doméstica. Respecto a Honduras, los informes revisados no señalan nexos operativos ni lazos directos entre la institución paraguaya y el mercado bancario local. Asimismo, las entidades de control subrayan que el sector financiero hondureño exhibe un coeficiente de solvencia de 14.88 %, una disponibilidad de liquidez del 38.15 % y un índice de morosidad que se sitúa en 2.80 %.

Pero ¿qué hay detrás de estas cifras y hasta qué punto permiten hablar de estabilidad financiera? Las afirmaciones del comisionado de la CNBS y de un analista financiero, difundidas a partir del 8 de noviembre, ofrecen algunas claves para entender la situación. A continuación, se revisa qué ocurrió con el banco paraguayo, cómo reaccionaron los mercados, qué indicadores respaldan la posición del supervisor hondureño y qué enseñanzas deja este episodio para los ahorristas de la región.

¿Qué sucedió ante la quiebra de Ueno Bank en Paraguay?

El 29 de octubre, Ueno Bank comunicó al Banco Central del Paraguay (BCP) la imposibilidad de reponer cerca de USD 70 millones empleados de su encaje legal, el fondo de cobertura que las entidades financieras están obligadas a conservar por los depósitos recibidos. Posteriormente, el 3 de noviembre, el BCP puso en marcha un procedimiento de resolución luego de advertir un déficit alarmante en el coeficiente de solvencia, lo que derivó en la clausura definitiva, conforme a lo reportado por Infobae.

Los investigadores analizan los créditos concedidos a sociedades relacionadas con los accionistas de la institución. La Bolsa de Valores de Asunción paralizó la comercialización de los bonos corporativos del banco, los cuales entraron en situación de impago.

¿Cómo respondieron los mercados y los depositantes en Paraguay?

En el transcurso de seis jornadas, el riesgo país paraguayo escaló desde los 119 hasta los 144 puntos básicos, mientras que la cotización del dólar trepó de 5.661 a 6.358 guaraníes entre el 28 de octubre y siete días después, lo que supuso un incremento del 12.3 %. La paralización de tarjetas, cajeros automáticos y servicios de banca digital impactó en las cadenas de pagos comerciales y desató manifestaciones por parte de los depositantes en Asunción.

La Asociación de Bancos del Paraguay catalogó lo sucedido como un episodio aislado, al tiempo que remarcó la solidez y la liquidez del sistema. Por su parte, el titular del banco central, Carlos Carvallo, dimitió debido a sus nexos anteriores con la institución, quedando Liana Caballero al frente de la presidencia de manera interina.

Sobre los ahorros, el BCP informó que el 97 % de los depositantes está totalmente cubierto por la garantía de depósitos, aunque solo el 30 % del valor de los depósitos queda dentro del límite asegurado. Moody’s, en su análisis de la banca de Paraguay, estima que el contagio podría mantenerse acotado si la resolución es rápida y ordenada, y que los bancos locales tienen capital suficiente para absorber exigencias más altas.

¿Existe un vínculo directo entre Ueno Bank y Honduras?

Las notas publicadas sobre el caso no señalan que Ueno Bank tenga operaciones en Honduras. El análisis hondureño usa al banco paraguayo como referencia de comparación, no como un hecho que afecte a las entidades locales.

El analista financiero Germán Dubón explicó, en el programa 30/30, que un problema particular de un banco es distinto de una crisis sistémica. Advirtió que la pérdida de confianza puede provocar retiros masivos y afectar la capacidad de respuesta de las instituciones, y que los indicadores favorables del sistema no eliminan los riesgos de cada entidad.

¿Qué indicadores cita la CNBS para el sistema financiero de Honduras?

El comisionado Gustavo Solórzano descartó una crisis generalizada y describió un sistema sólido, solvente y supervisado. Los indicadores que mencionó son:

• Índice de adecuación de capital: 14.88 %, frente al 12.5 % que exige la regulación nacional.
• Liquidez: 38.15 %, que refleja los recursos disponibles para atender a los depositantes.
• Morosidad crediticia: 2.80 %, es decir, la proporción de créditos con atraso en el pago.
• Margen sobre el mínimo: 2.38 puntos porcentuales de capital por encima del requisito, un colchón para absorber pérdidas.

Son valores promedio del sistema, y cada banco se evalúa de manera individual.

¿Qué enseñanzas aporta este caso a los ahorristas de la zona?

El episodio deja tres puntos de lectura. El primero es la diferencia entre el caso aislado de una entidad y el estado general del sistema. El segundo es conocer hasta qué monto cubre la garantía de depósitos de cada país. El tercero es la distancia entre un indicador promedio y la situación de una institución concreta.

Asimismo, las consecuencias tampoco se restringen a la clientela de la entidad bancaria. Cierta porción del caudal del Instituto de Previsión Social de Paraguay se encontraba colocada en Ueno Bank, al tiempo que el Parlamento paraguayo convocó a un plenario extraordinario con el fin de acelerar la aplicación del Fondo de Garantía de Depósitos y salvaguardar los caudales de los sistemas previsionales. Este acontecimiento evidencia que las dificultades de una compañía financiera pueden perjudicar igualmente a los capitales destinados a las jubilaciones y a los ciudadanos que dependen de ellos.

Para los ahorristas hondureños, conocer quién supervisa a las instituciones financieras y dónde consultar sus cifras también marca una diferencia. La Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) publica información sobre los bancos y los institutos de previsión en su sitio web oficial. Consultar directamente estos datos hace posible contrastar las noticias, reconocer las señales de alerta y evitar que los rumores generen una desconfianza injustificada.

Lo que deja la quiebra de Ueno Bank para Honduras

La caída de Ueno Bank en Paraguay vuelve a despertar una pregunta entre los ahorristas de la región: ¿qué tan preparado está el sistema financiero de cada país para afrontar una situación similar? En Honduras, las cifras presentadas por las autoridades dibujan un panorama de mayor estabilidad, con un índice de capital por encima del mínimo exigido, una liquidez de 38.15 % y una mora de 2.80 %. Mientras tanto, el caso paraguayo sigue bajo evaluación de los interventores del BCP, que trabajan en la definición de un mecanismo para resolver la situación de la entidad.

Lo sucedido es capaz de generar modificaciones en los mecanismos de vigilancia bancaria en Paraguay. Desde la perspectiva de Moody’s, cabe la posibilidad de que el BCP incremente la exigencia en los índices de capital y agilice la implementación de Basilea III, un marco normativo que la CNBS ya incluye dentro de las regulaciones en Honduras. Con el propósito de comprender el desarrollo de estos acontecimientos, tanto las cifras oficiales como los boletines de ambas instituciones brindan datos fiables y de utilidad. Dar seguimiento a estos reportes facilita diferenciar los conflictos específicos de una sola institución frente al estado real de solidez de todo el sistema financiero.